交通银行娄底分行之姣姣说消保

出版日期:2021/3/15   字数:3359A+   A-

一、如何保护我们的个人信息安全

(一)姣姣说消费者权益保护

    金融消费者依法享有信息安全权,是受我国法律严格保护的。虽然我国目前尚未出台专门的个人金融信息保护的法律,但在部分法律法规中已对保护个人金融信息做出了相关规定:

    1、《中国人民共和国商业银行法》第六条规定:“商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。”第二十九条规定:“商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循为存款人保密的原则。”

    2、《中华人民共和国反洗钱法》第五条规定:“对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当予以保密。”

    3、《征信业管理条例》第十三条规定:“采集个人信息应当经信息主体本人同意,未经本人同意不得采集。”第十四条规定:“征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息。”第二十六条规定:“信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的,可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉,可以直接向人民法院起诉。”此外,2020年2月,央行下发《个人金融信息保护技术规范》,对个人金融信息在收集、传输、存储、使用和删除等环节都提出了具体的规范性要求。

    (二)提醒消费者

    现代社会生活中,个人金融信息范围越来越广泛。包括:

    1、个人身份信息。包括个人姓名、性别、国籍、民族、身份证件种类号码及有效期限、职业、联系方式、婚姻状况、家庭状况、住所或工作单位地址及照片等。

    2、个人财产信息。包括个人收入状况、拥有的不动产状况、拥有的车辆状况、纳税额、公积金缴存金额等。

    3、个人账户信息。包括账号、账户开立时间、开户行、账户金额、账户交易情况等。

    4、个人信用信息。包括信用卡还款情况、贷款偿还情况以及个人在经济活动中形成的,能够反映其信用状况的其他信息。

    5、个人金融交易信息。包括银行业金融机构在支付结算、理财、保险箱等中间业务过程中获取、保存、留存的个人信息,以及客户在通过银行业金融机构与保险公司、证券公司、基金公司、期货公司等第三方机构发生业务关系时产生的个人信息等。

    6、衍生信息。包括个人消费习惯、投资意愿等对原始信息进行处理、分析所形成的反映特定个人某些情况的信息。

    7、其他信息。金融机构在与个人建立业务关系过程中获取、保存的其他个人信息。

    (三)姣姣提醒消费者应该做到

    1、常留警惕之心。日常生活中,警惕诈骗分子冒充虚假银行客服来电,或短信发送钓鱼网站链接,向您问询或要求填报银行卡卡号、有效期、卡片背面CVD码等个人信息。此类骗局套路一定要警惕,可及时拨打银行官方客服电话进行核实。

    2、养成良好的个人信息使用习惯。做到讲“原则”、有“态度”、守“底线”。

    (1)讲“原则”

金融业务尽量亲自办理。(2)有“态度”

    个人证件限定用途!提供个人身份证件复印件办理各类业务应在复印件上注明使用用途,如“仅供XXX使用”,防止身份证复印件被移作他用。

    重要凭证不要随意丢弃!刷卡签购单、取款凭条、信用卡对账单、写错作废的金融业务单据等,应该撕碎或碎纸机及时销毁,不随意丢弃,以防被不法分子拾到后查看、抄录、破译个人金融信息,成为其精准诈骗的前提。

    (3)守“底线”

    切勿把自己的身份证件、银行卡等转借他人使用,复印个人资料不留底。

切勿委托不熟悉的人或中介代办金融业务,谨防个人信息被盗。

切勿向他人透露个人金融信息、财产状况等基本信息,不要轻信来历不明的电话、短信和邮件,不要随意在网络上留下个人信息。

    二、防范电信网络诈骗

    如今,电信网络诈骗手段层出不穷,不少糊涂的人们缴上了一笔智商税,为此,姣姣为大家整理了常见的电信网络诈骗手段,请广大消费者们提高警惕,谨防上当受骗。

    1、利用疫情捐赠、疫苗接种等名义进行诈骗

    疫情期间,嫌疑人常常假借疫情让受害人进行付款、扫码、索要验证码等操作,进而骗取钱财。

    姣姣提示:有疫苗接种需求的用户,一定要及时关注当地官方媒体的通知,从其他渠道获得的信息一定要进行核实。

    2、假期网课缴费诈骗

    假期报名网课时,有不法分子打着“返利”、“红包”、“考试包通过”的幌子要求孩子进行转账,涉世未深的孩子极易相信这种骗局,不少家庭损失惨重。

    姣姣提示:家长要对孩子进行适当的防范电信网络诈骗教育,经常检查孩子上网课使用的电子产品,培养孩子的风险意识。

    3、虚假中奖诈骗

骗子利老百姓得好彩头的心理,以巨额奖金为诱饵,以“交税”、“保证金”诱骗当事人转账。

    姣姣提示:没参加过的抽奖,一律不予理会。确定是本人参与过的活动,不轻信除官方渠道以外的“中奖信息”。

    4、个人运势诈骗

    骗子利用大众的娱乐心理,制作虚假微信链接,号称测试个人运势,从而搜集用户的个人信息。

    姣姣提示:任何时候都要注意保护个人信息,不要将自己或家人的信息随便透露给陌生人,以免对方进一步施精准诈骗。

    5、虚假红包诈骗

    有些“红包”实则是“炸弹”,这些红包页面会跳转为抽奖页面,引导消费者支付高额运费以获得奖品。

    姣姣提示:通过这种方式获得的“奖品”大都是便宜货,还白搭了高额的“运费”。与此同时,哪个承诺24小时能到账的红包也是幌子。

    6、“我换电话了”骗术

    骗子通过假装熟人发送“我换电话了”的短信,使你的警惕性松懈,紧接着各种老套骗术上场,稍有不慎就会上当受骗。

    姣姣提示:通过可靠的途径确认对方是否换号,不要未经多种方式确认就轻易转账,对要求进行资金往来的操作,务必保持警惕。三、如何识别非法金融广告(一)典型案例

    2020年春节前夕,一名老年消费者在银行网点工作人员指导下办理转账业务,老人告知收款方为某投资咨询公司,这引起了该银行工作人员的警觉。银行工作人员耐心劝说老人,并拨打电话核实该公司资质,对方得知是银行来电后,匆匆挂断电话。原来,老人不久前在网上看到该投资公司广告,只要交纳2000元会费,便可享受炒股指导,并承诺高额回报20%以上。在工作人员和子女的轮番劝解下,老人终于打消了念头。

    (二)案例分析

    本案例中,该名老年消费者是遭遇了非法金融广告诈骗。

    金融广告活动与消费者们的日常生活密不可分。在方便人民获取信息的同时,也易被不法分子利用,通过各种渠道平台投放非法金融广告,误导金融消费者购买不符合自身风险偏好的金融产品和服务,甚至通过吸引眼球的广告内容诱骗金融消费者参与非法金融活动。

    事实上,金融广告必须取得相应金融业务资质才能投放金融广告。如小额贷款公司、融资担保公司、民间资本管理公司、民间投资公司、交易所、典当行等机构不得以各种名义发布吸收存款的广告,未依法取得经营房贷业务资质的组织和个人不得发布放贷业务广告等。

    (三)提醒消费者

    1、社会上非法金融广告相关特征:承诺投资理财回报率10%以上;承诺百分百本息保障;承诺无需征信报告,只要一张身份证,即可24小时放款;承诺无征信秒过;承诺一张身份证来就借;利用监管机构、学术机构、行业协会、专业人士、受益者的名义或形象作推荐、证明;自称金融广告却没有显著表明“广告”字样。

    2、认准正规金融机构。面对来路不明的电话、短信、微信发布非法金融广告,切莫轻易相信,与家人朋友多沟通,或是向正规的金融机构咨询,也可向公安机关寻求帮助。

    3、理性投资,敬畏风险。世界上没有免费的午餐,也没有只赚不赔的生意,越是承诺高收益越要警惕高风险,理性投资,理性消费就不会给骗子可乘之机。

    4、辨别真伪,认清资质。掌握一定的金融知识,提高自身的鉴别能力,将投资陷阱拒之门外。进行投资理财时要认清交易场所和销售人员,选择正规的金融机构,向有理财销售资质的专业人士咨询。

    5、及时报案,挽回损失。一旦遭遇非法金融诈骗要及时向公安机关报案,留存证据,争取挽回损失。

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